創業融資の金利を徹底比較！低金利融資制度から資金調達のポイントまで解説

物価も土地代も高騰している東京都で創業を検討している場合、資金調達は避けて通れない課題です。

中でも創業融資は、返済義務はあるものの、低金利でまとまった資金を調達できる魅力的な方法といえます。

しかし、いざ創業融資について調べてみると、「金利」という言葉が頻繁に登場し、戸惑ってしまう方もいるかもしれませんが、金利について、しっかりと理解しておけば、過剰に不安がる必要はありません。

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創業融資の金利、東京都はどれくらい？

東京都で創業融資にを受ける際の金利の基礎知識を解説します。

創業融資における金利の重要性

創業融資における金利は、借入期間中の返済総額に直接影響を与える重要な要素です。

金利が低いほど返済負担が軽減され、事業の安定化、成長に資金を充てることができます。

逆に、金利が高いと返済負担が大きくなり、事業を圧迫してしまう可能性も。

そのため、創業融資を検討する際には、金利をしっかりと比較検討することが重要です。

東京都の創業融資、金利の相場

創業融資の金利は、金融機関や融資制度によって異なります。

一般的に、銀行などの民間金融機関よりも、日本政策金融公庫や東京都制度融資などの公的金融機関の方が低金利で融資を受けられる傾向があります。

創業融資の金利タイプ：固定金利と変動金利

創業融資の金利タイプには、「固定金利」と「変動金利」の2種類があります。

金利の種類	メリット	デメリット
固定金利	返済期間中の金利が一定のため、 返済計画が立てやすい	一般的に変動金利よりも金利が高い
変動金利	一般的に固定金利よりも金利が低い	金利情勢によって返済額が変動するため、 返済計画が立てにくい

固定金利は、返済期間中の金利が固定されているため、返済計画が立てやすいというメリットがあります。

一方、変動金利は、市場金利の変動に合わせて金利が見直されるため、返済額が変動する可能性があります。

どちらの金利タイプが適切かは、事業計画や資金繰り、金利の見通しなどを考慮して判断しましょう。

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【金利で比較】東京都の主な創業融資制度

東京都には、創業を支援するための様々な融資制度があります。

ここでは、代表的な創業融資制度と、それぞれの金利について詳しく解説します。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、政府系金融機関として中小企業や創業者の支援を行っており、創業融資制度も充実しています。

新規開業資金は、創業間もない事業者でも利用しやすく、低金利な点が魅力です。

融資制度名	金利（目安）	特徴
新規開業資金	1.91%～2.90% ※基準利率	創業間もない事業者向けの融資制度
中小企業経営強化資金	1.7%以内～2.2%以内	設備資金や運転資金など、幅広い用途に利用可能

東京都中小企業制度融資

東京都中小企業制度融資は、東京都と東京信用保証協会と指定金融機関の三者協調のうえに成り立っている融資制度で、都内の中小企業者が金融機関から融資を受けやすくするための制度です。

都内の中小企業や創業者の資金調達を支援するために、様々な融資メニューが用意されています。

金利が低く、利用しやすい点が特徴です。

融資制度名	金利（目安）	特徴
東京都中小企業制度融資	1.7%～2.2%	事業対象も豊富で利用しやすい

信用保証協会の保証付き融資

信用保証協会の保証付き融資は、信用保証協会が保証人となることで、民間金融機関からの融資を受けやすくする制度です。

東京都内にも複数の信用保証協会があり、それぞれ独自の融資制度を設けています。

創業融資にも対応しており、比較的低金利で融資を受けられる点が魅力です。

【参考】全国信用保証協会連合会

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創業融資の金利以外にチェックすべきポイント

低金利な融資制度は魅力的ですが、金利だけで融資先を決定してしまうことは危険です。

金利以外にも、返済期間や保証料、融資限度額など、考慮すべき点は多数存在します。

金利以外に確認すべき重要なポイントを解説します。

保証料・手数料

保証料とは、信用保証協会の保証付き融資を利用する場合に、信用保証協会に対して支払う費用です。

また、融資を受ける際に、事務手数料などの費用が発生する場合もあります。

これらの費用についても事前に確認しましょう。

返済期間・返済方法

返済期間とは、借入金を完済するまでの期間です。

返済期間が長くなればなるほど、月々の返済額は少なくなりますが、支払う利息の総額は多くなります。

一方、返済期間が短ければ、月々の返済額は多くなりますが、支払う利息の総額は少なくなります。

返済期間は、資金繰り計画などを考慮して、無理のない範囲で設定する必要があります。

また、返済方法には、元利均等返済や元金均等返済など、いくつかの種類があります。

それぞれの返済方法の特徴を理解した上で、自分に合った返済方法を選びましょう。

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融資限度額

融資限度額とは、金融機関が融資できる最大金額のことです。

融資限度額は、事業計画や担保の有無、信用情報などによって異なります。

希望する金額が融資限度額を超えている場合は、自己資金を追加するなどの対策が必要になります。

【東京都で創業】低金利融資を受けるための3つのステップ

低金利で創業融資を受けるためには、事前の準備が重要です。

金融機関は、事業計画や経営者の資質などを総合的に判断し、融資の可否を決定します。

ここでは、低金利融資の実現に向けて、押さえておくべき重要なステップを紹介します。

事業計画書の作成

事業計画書は、金融機関が融資を判断する上で非常に重要な書類です。

事業内容、売上計画、資金計画などを具体的に記載することで、事業の実現可能性や将来性をアピールする必要があります。

事業計画書の作成には、下記のポイントを押さえましょう。

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金融機関選び

金融機関によって、融資条件や審査基準、創業支援の充実度合いは異なります。

自分に合った金融機関を選ぶことが、低金利融資の実現、そして事業の成功に繋がります。

金融機関を選ぶ際には、下記の点を参考にしましょう。

面談対策

金融機関に融資を申し込む際には、面談が実施されます。

面談では、事業計画の内容や熱意、経営者としての資質などが問われます。

面談対策として、下記の点に注意しましょう。

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創業融資の金利に関するよくある質問

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