返済不要の創業融資はある？活用できる助成金や補助金など創業融資制度を解説！

「返済不要の創業融資」は、起業や独立を志す人にとって魅力的な響きを持つ言葉です。

しかし、それが具体的にどのような制度で、どのようなメリットがあるのか、正しく理解している人は多くありません。

しかし、誰もが潤沢な資金を持っているわけではありません。

実際には、返済不要（返済の義務がない）の創業融資は存在します。

返済不要の創業融資は、事業が失敗に終わってしまった場合でも、借金として返済する必要がありません。

創業時に利用できる「返済不要の創業融資」を知ることは、創業や独立開業における大きな精神的負担を軽減し、挑戦しやすい環境を作ることができます。

返済不要の創業融資にはどんな種類がある？

「返済不要」と一言で言っても、その内容はさまざまです。

それぞれの違いを理解し、自身の事業内容や資金ニーズに合った制度を選択することが重要です。

種類	特徴	メリット	デメリット
補助金	国や地方公共団体が、特定の政策目的を達成するために 事業者に対して資金を給付する制度	・返済不要である ・目的が明確であるため、採択されれば資金調達の確実性が高い	・申請書類の作成や手続きが複雑な場合がある ・競争率が高く、採択されない場合もある
助成金	国や地方公共団体、民間団体などが、特定の事業や活動を支援するために 資金を給付する制度	・返済不要である ・補助金に比べて、採択基準が緩やかな場合がある	・補助金に比べて、給付額が少額な場合がある ・採択されるまでに時間がかかる場合がある
出資	企業に対して、株式や出資約束などを対価に、資金を提供する制度	・返済不要である ・資金調達以外にも経営ノウハウや人材紹介などのサポートを 受けられる場合がある	・株式の議決権の一部を譲渡する必要がある ・事業の成長に伴い、出資者との間で意見の対立が生じる可能性もある

返済不要の創業融資を受けるための3つのステップ

魅力的な「返済不要」の創業融資ですが、誰でも簡単に受けられるわけではありません。

審査を通過し、資金調達を成功させるためには、いくつかの重要なステップを踏魔なければなりません。

ステップ1. 徹底的な情報収集

最初に取り組むべきは、徹底的な情報収集です。

一口に「返済不要の創業融資」といっても、その種類は多岐に渡ります。

国や地方自治体、民間企業など、さまざまな機関が独自の制度を設けており、それぞれに異なる特徴や応募資格、審査基準があります。

自身の事業内容や資金ニーズに合った制度を見つけることが、成功への第一歩といえます。

創業融資「返済不要」制度を選ぶ上での注意点

情報収集の際には、以下の点に注意して、自身にとって最適な制度を選び出すことが重要です。

【関連記事】創業融資の必要書類一覧＆作成ポイントを徹底解説

これらの情報を効率的に収集するためには、中小企業庁や経済産業省などの公的機関の情報サイトを活用しましょう。

また、各地の中小企業支援センターなどで、無料相談会なども開催されているので、積極的に活用してみましょう。

【参考】金融一般支援┃中小企業庁
【参考】経営者保証いりません！「スタートアップ創出促進保証制度」は起業家・創業者の味方┃経済産業省
【参考】東京都中小企業制度融資┃東京都産業労働局

ステップ2. 審査基準をクリアする事業計画書を作成する

情報収集を行い、申請する制度が決まったら、次は「事業計画書」の作成に取り掛かります。

事業計画書は、あなたの事業アイデアを審査員に理解してもらい、その将来性を評価してもらうための重要な書類です。

審査員は、事業計画書の内容に基づいて、融資を行うかどうかの判断を下します。

つまり、事業計画書の内容次第で、資金調達の成功を左右すると言っても過言ではありません。

創業計画書の書き方

事業計画書に決まった形式はありませんが、一般的には以下の項目を盛り込みましょう。

事業概要	どのような事業を行うのか、簡潔に分かりやすく説明します。
市場分析	ターゲットとする市場規模や、競合となる企業などを分析し、市場における優位性を示します。
商品・サービスの強み	他の商品やサービスと比べて、どのような点が優れているのかを具体的に説明します。
販売戦略	どのような方法で顧客を獲得していくのか、具体的な戦略を記述します。
資金計画	必要な資金の総額や、調達方法、返済計画などを具体的に示します。

審査員が注目するポイント

審査員は、事業計画書の内容を細かくチェックし、以下のポイントを重点的に評価します。

事業の将来性	市場の成長性や競争優位性などを総合的に判断し、将来的な収益が見込めるかどうかを評価します。
実現可能性	事業計画の内容が具体的で、実現可能なものであるかどうかを評価します。
資金計画の妥当性	必要な資金が明確に算出されており、返済計画にも無理がないかを評価します。
経営者の能力	事業を成功に導くための、知識、経験、熱意などを評価します。

効果的な事業計画書を作成するために、過去の採択事例を参考にしたり、専門家のアドバイスを受けたりするのも有効な手段です。

【関連記事】審査に通る人の5つの特徴｜融資獲得の確率を上げる方法とは？

ステップ3. 面接で熱意を伝える

事業計画書による書類審査を通過すると、いよいよ最終段階である「面接」に進みます。

面接では、事業計画書の内容をより具体的に説明するだけでなく、あなた自身の熱意や人柄をアピールすることが重要です。

審査員は、事業に対するあなたの情熱や、成功への強い意志を感じ取ろうとしています。

そのためには、事前にしっかりと準備を行い、自信を持って面接に臨むことが大切です。

効果的な面接対策

面接対策としては、以下のポイントを押さえておきましょう。

面接は、緊張する場面ではありますが、自分自身の言葉で、しっかりと想いを伝えることが重要です。

おすすめの創業融資制度（返済不要含む）を紹介

創業融資制度は、数多くの種類があります。

おすすめの制度をいくつかご紹介します。

※返済が必要な制度もございます。最新情報は各公的機関、伴走支援機関、専門の民間企業にお問い合わせください。

女性、若者／シニア起業家支援資金（若手、女性、シニア向け）

女性、若者／シニア起業家支援資金には、女性や若者（35歳未満）・高齢者（55歳以上）といった、融資の申し込みで不利になりやすい方が特別に優遇された金利で利用できる融資制度です。

【参考】女性、若者／シニア起業家支援資金（若手、女性、シニア向け）

地域・企業共生型ビジネス導入・創業促進事業補助金

地域・企業共生型ビジネス導入・創業促進事業補助金とは、創業時に必要な経費の一部を、国や地方公共団体が補助してくれる制度です。

かつて創業補助金と呼ばれた制度です。

【参考】地域・企業共生型ビジネス導入・創業促進事業補助金（中小企業庁）

ものづくり補助金（中小企業向け）

ものづくり補助金とは、中小企業が、革新的な設備投資やサービス開発等に取り組むことを支援する制度です。

最新の設備導入やIoT化、新サービスの開発などを支援することで、生産性向上や競争力強化を図ることを目的としています。

ものづくり補助金 2024年の補助上限額は従来の2倍となる最大1億円まで引き上げられています。

【参考】ものづくり補助金（中小企業向け）

IT導入補助金（中小企業向け）

IT導入補助金とは、中小企業・小規模事業者等が、業務効率化や売上アップのために、ITツールを導入する費用の一部を補助する制度です。

顧客管理システムや会計ソフト、ECサイト構築など、様々なITツールの導入費用が対象となります。

【参考】IT導入補助金（中小企業向け）

創業助成金

創業助成金とは、創業時に必要な経費の一部を、国や地方公共団体が補助してくれる制度です。

新規性や将来性のある事業を対象としており、最大400万円の助成を受けられます。

多くの地方自治体では、地域経済の活性化を目的とした、独自の創業支援制度を設けており、東京都有名な制度として、東京都創業助成事業があります。

東京都創業助成事業では、東京都内で創業する中小企業者等に対して、経費の一部を助成してくれます。

創業タイプ別に、「特定創業助成事業」と「一般創業助成事業」の2つの枠組みがあります。

【参考】創業助成金（東京都中小企業振興公社）

創業融資「返済不要」に関するよくある質問

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