創業融資の必要書類一覧＆作成ポイントを徹底解説

そんな時に頼りになるのが創業融資ですが、「何から準備すればいいか分からない」「必要な書類が多そうで大変そう…」と不安を感じていませんか？

確かに、創業融資には様々な書類が必要で、その準備は決して楽ではありません。

創業融資の書類準備は、あなたの事業計画を具体化し、成功へと導くための第一歩です。

しかし、ただ作成すればいいというわけではありません。しっかりとポイントを押さえて準備することで、融資の可能性を高められます。

本記事では、創業融資に必要な書類を種類別にわかりやすく解説し、さらに、銀行員を納得させる書類作成のポイントまで、徹底解説します。

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創業融資に必要な書類とは？

創業融資には、大きく分けて「あなたの事業内容を証明する書類」と「あなたの信用力を証明する書類」の2種類が必要です。

書類の種類	具体例	目的
事業内容を証明する書類	事業計画書、資金繰り計画書 見積書、契約書など	事業の内容、実現可能性、収益性などを金融機関に理解してもらうため
信用力を証明する書類	履歴事項全部証明書 住民票、納税証明書 預金通帳の写しなど	あなたの過去の経済活動や納税状況などを示し、返済能力を判断してもらうため

上記の書類を提出し、金融機関は融資のリスクと将来性を評価し、融資を行うかどうかを判断します。

つまり、創業融資の書類は、あなたの事業計画を金融機関に売り込み、融資という形で投資をしてもらうためのプレゼン資料といえます。

なぜ書類準備が重要なの？

そう思ってしまう気持ちも分かります。しかし、創業融資において、書類準備は決して軽視できるものではありません。

なぜなら、書類準備は、融資の可否を左右するだけでなく、あなたの事業の成功にも大きく関わってくるからです。

創業融資における書類審査の重要性

金融機関は、融資の可否を判断する際に、提出された書類に基づいて審査を行います。

この書類審査は、融資審査の最初の関門であり、ここで良い印象を与えられなければ、その後の審査も不利に進みかねません。

金融機関は、提出された書類から、以下の点を重点的にチェックしています。

これらのポイントを明確に示す書類を提出することで、金融機関からの信頼を得ることができ、融資に大きく近づきます。

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準備不足が招くリスクとは？

創業融資の書類準備を怠ると、以下のリスクに直面する可能性があります。

これらのリスクを避けるためにも、創業融資の書類準備は、決して手を抜かずに、時間をかけてでもしっかりと行うことが大切です。

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【種類別】創業融資の必要書類チェックリスト

創業融資に必要な書類は、金融機関や融資制度によって異なりますが、ここでは、一般的に必要とされる書類を、種類別にチェックリストとしてまとめました。

事前にどのような書類が必要なのかを把握しておくことで、余裕を持って準備を進めることができます。

創業融資 必要な書類

書類名	内容	提出部数	備考
事業計画書	事業の概要、商品・サービスの内容、市場分析 競合分析、販売戦略、収支計画などを記載した書類	金融機関によって異なる	創業融資において最も重要な書類（詳細後述）
資金繰り計画書	創業資金の調達計画、毎月の収入と支出の見通し 資金の余剰・不足状況などを記載した書類		詳細後述
履歴事項全部証明書	戸籍に記載されているすべての事項を証明する書類（個人事業主） 法人の設立から現在までの重要な事項が記載されている書類（法人）	原則1通	発行から3ヶ月以内
住民票	氏名、住所、生年月日などの住民基本台帳に登録されている事項を証明する書類
納税証明書	税金の納付状況を証明する書類
賃貸契約書	事業用物件を賃貸している場合に提出する書類		コピー可の場合もある
法人設立時の書類	定款、登記事項証明書などを提出する必要がある（法人）	金融機関によって異なる	–

それぞれの書類について、解説します。

事業計画書

事業計画書は、あなたの事業内容を具体的に伝えるための最も重要な書類です。

金融機関は、事業計画書の内容を読み込み、以下の点を評価します。

事業計画書を作成する際には、これらのポイントを意識し、金融機関を納得させる説得力のある内容にする必要があります。

以下の項目を盛り込みましょう。

項目	内容
事業概要	事業内容、顧客ターゲット、提供価値などを簡潔に説明
商品・サービスの説明	具体的な商品・サービスの内容、特徴、差別化ポイントなどを説明
市場分析	市場規模、成長性、トレンドなどを分析し、参入する市場の魅力を説明
競合分析	競合となる企業を分析し、自社の強みと弱みを明確化
販売戦略	どのような方法で顧客を獲得し、商品・サービスを販売していくのかを具体的に説明
収支計画	売上見込み、費用計画、利益計画などを具体的に数値で示し、事業の収益性を説明
資金計画	必要な資金の総額、調達方法、返済計画などを具体的に説明

資金繰り計画書

資金繰り計画書とは、事業に必要な資金をどのように調達し、どのように運用していくのかを示す計画書です。

金融機関は、資金繰り計画書の内容から、事業の継続可能性や返済能力を判断します。

資金繰り計画書を作成する際には、楽観的な見通しではなく、現実的な数値に基づいて作成することが大切です。

以下の項目を盛り込みましょう。

項目	内容
資金調達計画	自己資金、借入金、助成金など、資金の調達源と調達額を明確にする
売上計画	商品・サービスごとの売上数量、売上単価、売上高を月別または四半期別に予測する
費用計画	材料費、人件費、家賃、水道光熱費など、事業に必要な費用を項目別に計上する
資金収支計画	毎月の収入と支出をまとめ、資金の過不足を把握する
資金繰り対策	資金不足が発生する場合の対策を具体的に示す

履歴事項全部証明書

履歴事項全部証明書とは、個人の場合には、戸籍に記載されているすべての事項を証明する書類です。

法人の場合には、法人の設立から現在までの重要な事項が記載されている書類です。

主に、本人確認や過去の住所変更などを確認するために使用されます。

履歴事項全部証明書の取得方法は、以下の通りです。

住民票

住民票とは、氏名、住所、生年月日などの住民基本台帳に登録されている事項を証明する書類です。

主に、住所確認や本人確認のために使用されます。

住民票の取得方法は、以下の通りです。

納税証明書

納税証明書とは、税金の納付状況を証明する書類です。主に、返済能力を判断するために使用されます。

納税証明書の取得方法は、以下の通りです。

賃貸契約書

賃貸契約書は、事業用物件を賃貸している場合に提出する書類です。

主に、事業の拠点を確認するために使用されます。

賃貸契約書は、原本ではなくコピーで提出可能な場合もあります。融資依頼を予定している金融機関に確認しましょう。

法人設立時の書類

法人の場合には、定款、登記事項証明書などの提出が求められることがあり、法人の設立や事業内容を確認するために使用されます。

必要な書類は、金融機関によって異なるため、事前に確認しましょう。

【金融機関別】創業融資で求められる書類の違い

創業融資は、主に、日本政策金融公庫、銀行、信用保証協会の3つの機関が窓口となっています。

それぞれ求められる書類や審査基準が異なります。

それぞれの機関の特徴と、求められる書類の違いについて解説します。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、政府系金融機関であり、創業融資に積極的です。

比較的審査基準が緩やかで、創業間もない企業や、自己資金が少ない企業でも融資を受けやすいという特徴があります。

日本政策金融公庫の創業融資では、以下の書類が求められます。

※日本政策金融公庫の創業融資について、詳しくは日本政策金融公庫の公式サイトをご覧ください。

銀行

民間金融機関である銀行は、収益性を重視する傾向があります。

そのため、日本政策金融公庫と比較して、審査基準は厳しくなります。

特に自己資金の規模や、事業計画の収益性などが重視されます。

銀行の創業融資では、以下の書類が求められます。

銀行の創業融資は、各銀行によって融資制度や審査基準が異なります。

事前に複数の銀行に問い合わせてみることをおすすめします。

信用保証協会

信用保証協会は、中小企業が金融機関から融資を受ける際に、保証人となる機関です。

信用保証協会の保証を受けることで、金融機関は融資のリスクを軽減できるため、融資が受けやすくなるというメリットがあります。

信用保証協会の保証を受けるためには、信用保証協会による審査を受けなければなりません。

信用保証協会の審査では、以下の書類が求められます。

※信用保証協会の保証制度については、信用保証協会のウェブサイトをご覧ください。

【書類作成のポイント】銀行員を納得させる資料作り

創業融資の書類は、ただ形式的に作成すれば良いというものではありません。

金融機関は、提出された書類から、あなたの事業に対する熱意や、成功への覚悟を読み取ろうとしています。

金融機関を納得させる書類作成のポイントを解説します。

事業計画書作成のポイント

事業計画書は、あなたの事業の将来性を金融機関に理解してもらうための重要な資料です。

以下のポイントを意識して作成しましょう。

資金繰り計画書作成のポイント

資金繰り計画書は、あなたの事業の継続可能性を金融機関に示すための資料です。

以下のポイントを意識して作成しましょう。

その他の書類作成における注意点

その他の書類についても、以下の点に注意して作成しましょう。

創業融資の書類準備に関するよくある質問

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