【事業計画書の書き方】創業融資で通るための構成・テンプレ＆実践テクニック

「事業計画書がうまく書けない」の正体

という相談は、創業融資の現場で最も多い相談内容の一つです。

実は、事業計画書が書けない＝採択されないのではなく、金融機関が評価できる形になっていない
ということが原因です。

本記事では、創業融資で通るための事業計画書の書き方を、審査視点で解説していきます。

なぜ事業計画書は重要なのか？

事業計画書は、単なる「融資や補助金のための提出書類」ではありません。本質的には、事業を成功させるための設計図です。

金融機関や審査機関が事業計画書で見ているのは、「この事業が魅力的かどうか」だけではありません。

• ・この事業は本当に回るのか
• ・数字に無理はないか
• ・想定外の事態が起きたときに耐えられるか
• ・経営者自身が、事業を客観的に理解できているか

こうした点を、数字とロジックで確認するための資料が事業計画書です。特に創業期は、過去の実績がありません。そのため、審査では「未来の見通し＝事業計画書」がほぼすべてと言っても過言ではありません。

また、事業計画書は「他人に説明するため」だけのものでもありません。実際に作り込んでいく過程で、

• ・自分のビジネスモデルの弱点
• ・売上が立たない可能性のあるポイント
• ・資金が一番苦しくなるタイミング

が、はっきりと見えてきます。

このプロセスを飛ばしたまま起業すると、「やってみたら想像以上に資金が持たない」「売上はあるのにお金が残らない」といった事態に陥りやすくなります。

つまり、事業計画書は審査に通すための資料であると同時に、経営者自身を守るためのツールでもあるのです。

事業計画書の構成（基本テンプレ）

審査官が見ているポイント

業計画書を読む審査官は、「文章が上手か」「見栄えがいいか」を見ているわけではありません。
審査官が本当に確認しているのは、この事業がお金を貸しても回収できる構造になっているかという一点です。

そのため、事業計画書では主に次のポイントがチェックされています。

①売上の根拠は現実的か

審査官が最も重視するのが、売上の妥当性です。

• ・なぜその売上が立つのか
• ・誰が、どこで、いくらで買うのか
• ・月商・年商の数字に具体的な算出根拠があるか

「頑張ればこれくらいいけそう」「市場が大きいから伸びるはず」といった根拠のない楽観的な数字は、ほぼ確実にマイナス評価になります。逆に、売上が控えめでも

• ・客単価
• ・来店（利用）頻度
• ・集客導線

が論理的につながっていれば、評価は高くなります。

②経費・固定費の理解が甘くないか

売上だけでなく、「お金がどれだけ出ていくか」を理解しているかも重要です。

• ・人件費
• ・家賃
• ・広告費
• ・水道光熱費
• ・外注費

これらが漏れていたり、相場より極端に低く設定されていると、経営者としての理解不足と判断されます。
審査官は「この人は数字を見て経営できる人か？」という視点で事業計画書を読んでいます。

③自己資金と資金使途の整合性

自己資金の額そのもの以上に、

• ・何に使うのか
• ・その使い道は妥当か
• ・融資金と自己資金の役割分担ができているか

が見られます。

例えば、「自己資金が少ないのに、開業前に高額な内装費をかけている」「生活費まで融資でまかなおうとしている」といった計画は、審査上かなり厳しくなります。

④事業経験・経歴とのつながり

審査官は「この人が本当にこの事業を回せるのか」を見ています。

• ・過去の職歴
• ・業界経験
• ・マネジメント経験

これらが、事業内容とどうつながっているかが重要です。

未経験業種でも、経験を補う工夫（パートナー、外注、研修、支援体制）が書かれていれば評価が下がるとは限りません。額な内装費をかけている」「生活費まで融資でまかなおうとしている」といった計画は、審査上かなり厳しくなります。

⑤返済できるキャッシュフローになっているか

最終的に審査官が確認するのは、「毎月、無理なく返済できるか」です。

• ・利益は出るのか
• ・返済額を差し引いても資金は残るのか
• ・資金繰りが詰まるタイミングはないか

事業計画書は「夢を語る資料」ではなく返済可能性を証明する資料だという点を忘れてはいけません。審査官は「完璧な計画」より「考え抜かれた計画」を評価する
よくある誤解ですが、審査官は完璧な計画書を求めているわけではありません。多少のリスクがあっても、

こうした姿勢が計画書から伝わると、評価は大きく上がります。
事業計画書とは、審査官に「この人は経営者として信用できる」と思ってもらうための資料なのです。

事例｜数字をきれいにまとめただけの計画書から脱却し、審査通過したケース

表面的には整っている計画書だった

この方の事業計画書は、

一見すると、「ちゃんと作られた計画書」でした。
しかし、審査官の視点で見ると、致命的な問題を抱えていました。

問題点①：売上が「結果」だけで書かれていた

月商〇〇万円
年商〇〇万円

と数字は並んでいましたが、

• ・その売上は誰から
• ・どのように獲得し
• ・どのくらいの頻度で発生するのか

というプロセスの説明がほぼなかったのです。

問題点②：経費が感覚値で置かれていた

人件費・広告費・外注費なども記載されていましたが、

• ・なぜその金額なのか
• ・相場と比べて妥当なのか
• ・増減した場合どうなるのか

といった説明がありませんでした。審査官から見ると、経営者が数字を把握していないと判断されやすい状態です。

計画書を「審査官目線」で作り直した

そこで、計画書を一から作り直すのではなく、考え方を修正するところから着手。売上を「分解」して説明できる形に変更

に分解し、「なぜこの数字になるのか」を文章と数字で丁寧に説明。

なんとなくをすべて排除しました。

結果：再申請でスムーズに審査通過

修正後、再度申請したところ、

• ・審査官からの追加質問が激減
• ・面談もスムーズに進行
• ・当初希望額に近い金額で融資実行

となりました。

が審査結果を左右する、という事実です。

事業計画書は数字を並べる書類ではなく、経営者の思考を証明する資料。ここを押さえられるかどうかで、融資結果は大きく変わります。

事業計画書は「数字を書く書類」ではなく「経営者を審査する資料」

事業計画書は、単に売上や利益の数字を並べるための書類ではありません。
審査官が本当に見ているのは、

• ・この経営者は、自分の事業を数字で説明できるか
• ・定どおりにいかない場合のリスクを理解しているか
• ・お金を借りた後、冷静に経営判断ができる人物か

という「経営者としての思考力」です。今回の事例のように、一見きれいに整った計画書でも、

• ・売上の根拠が曖昧
• ・経費が感覚値
• ・数字の裏付けがない

というような状態では、審査は通りません。

逆に言えば、事業そのものが変わらなくても、数字の考え方と伝え方を変えるだけで、結果は大きく変わります。
事業計画書は「作文」ではなく、審査官との対話を想定した説明資料。この視点を持って設計できるかどうかが、融資結果を分ける最大のポイントです。

もし、

• ・何度も計画書を書き直している
• ・なぜ落ちたのか分からない
• ・数字に自信が持てない

という状態であれば、一度「第三者の目」で計画を見直すことが、最短の近道になるケースも少なくありません。

一緒に永く続く事業を作っていきましょう。

よくある質問

コンサレッジ株式会社の創業融資サポート

コンサレッジ株式会社は融資実行率93.8%、企業生存率98.0%を誇る、創業融資支援サポート専門の会社です。

「事業計画書がうまく書けない」の正体

という相談は、創業融資の現場で最も多い相談内容の一つです。

実は、事業計画書が書けない＝採択されないのではなく、金融機関が評価できる形になっていない
ということが原因です。

本記事では、創業融資で通るための事業計画書の書き方を、審査視点で解説していきます。

なぜ事業計画書は重要なのか？

事業計画書は、単なる「融資や補助金のための提出書類」ではありません。本質的には、事業を成功させるための設計図です。

金融機関や審査機関が事業計画書で見ているのは、「この事業が魅力的かどうか」だけではありません。

• ・この事業は本当に回るのか
• ・数字に無理はないか
• ・想定外の事態が起きたときに耐えられるか
• ・経営者自身が、事業を客観的に理解できているか

こうした点を、数字とロジックで確認するための資料が事業計画書です。特に創業期は、過去の実績がありません。そのため、審査では「未来の見通し＝事業計画書」がほぼすべてと言っても過言ではありません。

また、事業計画書は「他人に説明するため」だけのものでもありません。実際に作り込んでいく過程で、

• ・自分のビジネスモデルの弱点
• ・売上が立たない可能性のあるポイント
• ・資金が一番苦しくなるタイミング

が、はっきりと見えてきます。

このプロセスを飛ばしたまま起業すると、「やってみたら想像以上に資金が持たない」「売上はあるのにお金が残らない」といった事態に陥りやすくなります。

つまり、事業計画書は審査に通すための資料であると同時に、経営者自身を守るためのツールでもあるのです。

事業計画書の構成（基本テンプレ）

審査官が見ているポイント

業計画書を読む審査官は、「文章が上手か」「見栄えがいいか」を見ているわけではありません。
審査官が本当に確認しているのは、この事業がお金を貸しても回収できる構造になっているかという一点です。

そのため、事業計画書では主に次のポイントがチェックされています。

①売上の根拠は現実的か

審査官が最も重視するのが、売上の妥当性です。

• ・なぜその売上が立つのか
• ・誰が、どこで、いくらで買うのか
• ・月商・年商の数字に具体的な算出根拠があるか

「頑張ればこれくらいいけそう」「市場が大きいから伸びるはず」といった根拠のない楽観的な数字は、ほぼ確実にマイナス評価になります。逆に、売上が控えめでも

• ・客単価
• ・来店（利用）頻度
• ・集客導線

が論理的につながっていれば、評価は高くなります。

②経費・固定費の理解が甘くないか

売上だけでなく、「お金がどれだけ出ていくか」を理解しているかも重要です。

• ・人件費
• ・家賃
• ・広告費
• ・水道光熱費
• ・外注費

これらが漏れていたり、相場より極端に低く設定されていると、経営者としての理解不足と判断されます。
審査官は「この人は数字を見て経営できる人か？」という視点で事業計画書を読んでいます。

③自己資金と資金使途の整合性

自己資金の額そのもの以上に、

• ・何に使うのか
• ・その使い道は妥当か
• ・融資金と自己資金の役割分担ができているか

が見られます。

例えば、「自己資金が少ないのに、開業前に高額な内装費をかけている」「生活費まで融資でまかなおうとしている」といった計画は、審査上かなり厳しくなります。

④事業経験・経歴とのつながり

審査官は「この人が本当にこの事業を回せるのか」を見ています。

• ・過去の職歴
• ・業界経験
• ・マネジメント経験

これらが、事業内容とどうつながっているかが重要です。

未経験業種でも、経験を補う工夫（パートナー、外注、研修、支援体制）が書かれていれば評価が下がるとは限りません。額な内装費をかけている」「生活費まで融資でまかなおうとしている」といった計画は、審査上かなり厳しくなります。

⑤返済できるキャッシュフローになっているか

最終的に審査官が確認するのは、「毎月、無理なく返済できるか」です。

• ・利益は出るのか
• ・返済額を差し引いても資金は残るのか
• ・資金繰りが詰まるタイミングはないか

事業計画書は「夢を語る資料」ではなく返済可能性を証明する資料だという点を忘れてはいけません。審査官は「完璧な計画」より「考え抜かれた計画」を評価する
よくある誤解ですが、審査官は完璧な計画書を求めているわけではありません。多少のリスクがあっても、

こうした姿勢が計画書から伝わると、評価は大きく上がります。
事業計画書とは、審査官に「この人は経営者として信用できる」と思ってもらうための資料なのです。

事例｜数字をきれいにまとめただけの計画書から脱却し、審査通過したケース

表面的には整っている計画書だった

この方の事業計画書は、

一見すると、「ちゃんと作られた計画書」でした。
しかし、審査官の視点で見ると、致命的な問題を抱えていました。

問題点①：売上が「結果」だけで書かれていた

月商〇〇万円
年商〇〇万円

と数字は並んでいましたが、

• ・その売上は誰から
• ・どのように獲得し
• ・どのくらいの頻度で発生するのか

というプロセスの説明がほぼなかったのです。

問題点②：経費が感覚値で置かれていた

人件費・広告費・外注費なども記載されていましたが、

• ・なぜその金額なのか
• ・相場と比べて妥当なのか
• ・増減した場合どうなるのか

といった説明がありませんでした。審査官から見ると、経営者が数字を把握していないと判断されやすい状態です。

計画書を「審査官目線」で作り直した

そこで、計画書を一から作り直すのではなく、考え方を修正するところから着手。売上を「分解」して説明できる形に変更

に分解し、「なぜこの数字になるのか」を文章と数字で丁寧に説明。

なんとなくをすべて排除しました。

結果：再申請でスムーズに審査通過

修正後、再度申請したところ、

• ・審査官からの追加質問が激減
• ・面談もスムーズに進行
• ・当初希望額に近い金額で融資実行

となりました。

が審査結果を左右する、という事実です。

事業計画書は数字を並べる書類ではなく、経営者の思考を証明する資料。ここを押さえられるかどうかで、融資結果は大きく変わります。

事業計画書は「数字を書く書類」ではなく「経営者を審査する資料」

事業計画書は、単に売上や利益の数字を並べるための書類ではありません。
審査官が本当に見ているのは、

• ・この経営者は、自分の事業を数字で説明できるか
• ・定どおりにいかない場合のリスクを理解しているか
• ・お金を借りた後、冷静に経営判断ができる人物か

という「経営者としての思考力」です。今回の事例のように、一見きれいに整った計画書でも、

• ・売上の根拠が曖昧
• ・経費が感覚値
• ・数字の裏付けがない

というような状態では、審査は通りません。

逆に言えば、事業そのものが変わらなくても、数字の考え方と伝え方を変えるだけで、結果は大きく変わります。
事業計画書は「作文」ではなく、審査官との対話を想定した説明資料。この視点を持って設計できるかどうかが、融資結果を分ける最大のポイントです。

もし、

• ・何度も計画書を書き直している
• ・なぜ落ちたのか分からない
• ・数字に自信が持てない

という状態であれば、一度「第三者の目」で計画を見直すことが、最短の近道になるケースも少なくありません。

一緒に永く続く事業を作っていきましょう。

よくある質問

コンサレッジ株式会社の創業融資サポート

コンサレッジ株式会社は融資実行率93.8%、企業生存率98.0%を誇る、創業融資支援サポート専門の会社です。

「事業計画書がうまく書けない」の正体

という相談は、創業融資の現場で最も多い相談内容の一つです。

実は、事業計画書が書けない＝採択されないのではなく、金融機関が評価できる形になっていない
ということが原因です。

本記事では、創業融資で通るための事業計画書の書き方を、審査視点で解説していきます。

なぜ事業計画書は重要なのか？

事業計画書は、単なる「融資や補助金のための提出書類」ではありません。本質的には、事業を成功させるための設計図です。

金融機関や審査機関が事業計画書で見ているのは、「この事業が魅力的かどうか」だけではありません。

• ・この事業は本当に回るのか
• ・数字に無理はないか
• ・想定外の事態が起きたときに耐えられるか
• ・経営者自身が、事業を客観的に理解できているか

こうした点を、数字とロジックで確認するための資料が事業計画書です。特に創業期は、過去の実績がありません。そのため、審査では「未来の見通し＝事業計画書」がほぼすべてと言っても過言ではありません。

また、事業計画書は「他人に説明するため」だけのものでもありません。実際に作り込んでいく過程で、

• ・自分のビジネスモデルの弱点
• ・売上が立たない可能性のあるポイント
• ・資金が一番苦しくなるタイミング

が、はっきりと見えてきます。

このプロセスを飛ばしたまま起業すると、「やってみたら想像以上に資金が持たない」「売上はあるのにお金が残らない」といった事態に陥りやすくなります。

つまり、事業計画書は審査に通すための資料であると同時に、経営者自身を守るためのツールでもあるのです。

事業計画書の構成（基本テンプレ）

審査官が見ているポイント

業計画書を読む審査官は、「文章が上手か」「見栄えがいいか」を見ているわけではありません。
審査官が本当に確認しているのは、この事業がお金を貸しても回収できる構造になっているかという一点です。

そのため、事業計画書では主に次のポイントがチェックされています。

①売上の根拠は現実的か

審査官が最も重視するのが、売上の妥当性です。

• ・なぜその売上が立つのか
• ・誰が、どこで、いくらで買うのか
• ・月商・年商の数字に具体的な算出根拠があるか

「頑張ればこれくらいいけそう」「市場が大きいから伸びるはず」といった根拠のない楽観的な数字は、ほぼ確実にマイナス評価になります。逆に、売上が控えめでも

• ・客単価
• ・来店（利用）頻度
• ・集客導線

が論理的につながっていれば、評価は高くなります。

②経費・固定費の理解が甘くないか

売上だけでなく、「お金がどれだけ出ていくか」を理解しているかも重要です。

• ・人件費
• ・家賃
• ・広告費
• ・水道光熱費
• ・外注費

これらが漏れていたり、相場より極端に低く設定されていると、経営者としての理解不足と判断されます。
審査官は「この人は数字を見て経営できる人か？」という視点で事業計画書を読んでいます。

③自己資金と資金使途の整合性

自己資金の額そのもの以上に、

• ・何に使うのか
• ・その使い道は妥当か
• ・融資金と自己資金の役割分担ができているか

が見られます。

例えば、「自己資金が少ないのに、開業前に高額な内装費をかけている」「生活費まで融資でまかなおうとしている」といった計画は、審査上かなり厳しくなります。

④事業経験・経歴とのつながり

審査官は「この人が本当にこの事業を回せるのか」を見ています。

• ・過去の職歴
• ・業界経験
• ・マネジメント経験

これらが、事業内容とどうつながっているかが重要です。

未経験業種でも、経験を補う工夫（パートナー、外注、研修、支援体制）が書かれていれば評価が下がるとは限りません。額な内装費をかけている」「生活費まで融資でまかなおうとしている」といった計画は、審査上かなり厳しくなります。

⑤返済できるキャッシュフローになっているか

最終的に審査官が確認するのは、「毎月、無理なく返済できるか」です。

• ・利益は出るのか
• ・返済額を差し引いても資金は残るのか
• ・資金繰りが詰まるタイミングはないか

事業計画書は「夢を語る資料」ではなく返済可能性を証明する資料だという点を忘れてはいけません。審査官は「完璧な計画」より「考え抜かれた計画」を評価する
よくある誤解ですが、審査官は完璧な計画書を求めているわけではありません。多少のリスクがあっても、

こうした姿勢が計画書から伝わると、評価は大きく上がります。
事業計画書とは、審査官に「この人は経営者として信用できる」と思ってもらうための資料なのです。

事例｜数字をきれいにまとめただけの計画書から脱却し、審査通過したケース

表面的には整っている計画書だった

この方の事業計画書は、

一見すると、「ちゃんと作られた計画書」でした。
しかし、審査官の視点で見ると、致命的な問題を抱えていました。

問題点①：売上が「結果」だけで書かれていた

月商〇〇万円
年商〇〇万円

と数字は並んでいましたが、

• ・その売上は誰から
• ・どのように獲得し
• ・どのくらいの頻度で発生するのか

というプロセスの説明がほぼなかったのです。

問題点②：経費が感覚値で置かれていた

人件費・広告費・外注費なども記載されていましたが、

• ・なぜその金額なのか
• ・相場と比べて妥当なのか
• ・増減した場合どうなるのか

といった説明がありませんでした。審査官から見ると、経営者が数字を把握していないと判断されやすい状態です。

計画書を「審査官目線」で作り直した

そこで、計画書を一から作り直すのではなく、考え方を修正するところから着手。売上を「分解」して説明できる形に変更

に分解し、「なぜこの数字になるのか」を文章と数字で丁寧に説明。

なんとなくをすべて排除しました。

結果：再申請でスムーズに審査通過

修正後、再度申請したところ、

• ・審査官からの追加質問が激減
• ・面談もスムーズに進行
• ・当初希望額に近い金額で融資実行

となりました。

が審査結果を左右する、という事実です。

事業計画書は数字を並べる書類ではなく、経営者の思考を証明する資料。ここを押さえられるかどうかで、融資結果は大きく変わります。

事業計画書は「数字を書く書類」ではなく「経営者を審査する資料」

事業計画書は、単に売上や利益の数字を並べるための書類ではありません。
審査官が本当に見ているのは、

• ・この経営者は、自分の事業を数字で説明できるか
• ・定どおりにいかない場合のリスクを理解しているか
• ・お金を借りた後、冷静に経営判断ができる人物か

という「経営者としての思考力」です。今回の事例のように、一見きれいに整った計画書でも、

• ・売上の根拠が曖昧
• ・経費が感覚値
• ・数字の裏付けがない

というような状態では、審査は通りません。

逆に言えば、事業そのものが変わらなくても、数字の考え方と伝え方を変えるだけで、結果は大きく変わります。
事業計画書は「作文」ではなく、審査官との対話を想定した説明資料。この視点を持って設計できるかどうかが、融資結果を分ける最大のポイントです。

もし、

• ・何度も計画書を書き直している
• ・なぜ落ちたのか分からない
• ・数字に自信が持てない

という状態であれば、一度「第三者の目」で計画を見直すことが、最短の近道になるケースも少なくありません。

一緒に永く続く事業を作っていきましょう。

よくある質問

コンサレッジ株式会社の創業融資サポート

コンサレッジ株式会社は融資実行率93.8%、企業生存率98.0%を誇る、創業融資支援サポート専門の会社です。