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「せっかく時間をかけて事業計画書を作ったのに、創業融資で落ちてしまった…」
そんな経験をした方は少なくありません。
創業融資の審査では、事業計画書が合否を大きく左右します。言い換えれば、計画書の完成度を高めれば再挑戦で成功できる可能性は十分あるということです。
この記事では、事業計画書が原因で創業融資に落ちてしまった方に向けて、よくある失敗ポイントと改善方法を解説します。
監修者：太田 耕一郎
コンサレッジ株式会社 代表取締役社長
支援実績503社（2025年8月時点）に対して、融資実行率93.8%、企業生存率98%を誇る、起業コンサルタント。さまざまな角度から起業を志す人に最適な融資計画やコンサルティングに強みを持つ。
※本コラムでご紹介する内容は専門家および創業融資の窓口®（コンサレッジ株式会社）の監修によるもので、一般的な創業融資を受けるための方法です。
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
「融資やサポートを断られた…」「自己資金がない…」そんな方はぜひ一度ご相談ください！
創業融資再挑戦に強い！
顧問契約で黒字経営を継続！
※本コラムでご紹介する内容は専門家および創業融資の窓口®（コンサレッジ株式会社）の監修によるもので、一般的な創業融資を受けるための方法です。
このコラムでわかること（目次）
事業計画書が原因で落ちる3つの典型パターン
1. 数字の根拠が弱い
「売上は月100万円を想定」「広告費は月1万円」など、根拠のない数字が並んでいると、担当者は「実現性がない」と判断します。
- 「飲食店を開けば月に300人は来店するはず」
- 「広告はSNS投稿だけで十分」
2. 支出の見積もりが甘い
創業直後は予想以上に経費がかかるものです。家賃・人件費・広告費などを低く見積もりすぎると、実際の運営に耐えられないと判断されます。
- 人件費をゼロで計上（自分だけで回す想定）
- 広告費をほとんど計上しない
3. 市場や競合の分析不足
「需要があるはず」という思い込みだけでは融資は通りません。市場規模や競合状況を調べずに提出すると、リスク管理ができていないとみなされます。
- 「高齢化社会だから介護事業は儲かる」だけの記述
- 近隣の競合店舗数や稼働率を調べていない
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
「融資やサポートを断られた…」「自己資金がない…」そんな方はぜひ一度ご相談ください！
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改善のための実践テクニック
1. 売上予測に根拠を示す
- 市場調査データ（政府統計、業界レポートなど）を活用
- 類似店舗・同業者の事例を参考にする
- 客単価 × 想定客数の算出根拠を明記
2. 支出は「多めに」見積もる
- 開業直後は売上が安定しないため、固定費は余裕をもって設定
- 人件費は「最低限の人員＋将来の追加」を計上
- 広告費は「売上の5〜10％程度」を見積もると現実的
3. 市場・競合調査を具体化する
- 事業所の半径3km以内の競合店舗数を調べる
- 地域の人口推移やターゲット層をデータ化
- 自社の強みを「競合との比較」で示す
4. 融資担当者が知りたいポイントを盛り込む
- 借入金の用途（運転資金・設備資金の内訳）
- 返済計画（毎月のキャッシュフローで無理なく返済可能か）
- リスク対応（売上が予想を下回った場合の対策）
成功した改善事例
ケース1：飲食業のAさん
初回の計画書は「1日30人来店、客単価3,000円」と根拠のない数字で落ちた。
→ 再申請時は、周辺の飲食店の平均客数や価格帯を調査し、根拠をしっかりと記載。結果、1,000万円の融資に成功。
ケース2：介護事業のBさん
初回は「高齢化が進んでいるから需要がある」と抽象的な内容で不採択。
→ 地域の要介護認定者数や競合施設の稼働率をデータ化。強みを「小規模デイサービス×地域密着」で示し、1,300万円の調達に成功。
再挑戦時にやるべきこと
1.第三者に計画書をチェックしてもらう
自分では気づかない甘さを専門家が指摘してくれる。
2.シミュレーションを複数パターン作成する
「売上が80％の場合」「広告費が2倍になった場合」などを用意すると信頼度が増す。
3.計画書を“プレゼン資料”だと思う
融資担当者を納得させる「説得の道具」として、見やすく論理的に整理する。
まとめ
- 創業融資が落ちる原因の多くは「事業計画書の甘さ」にある
- 数字の根拠・支出の見積もり・市場調査を具体的に改善すれば再挑戦の成功率は上がる
- 実例からも、改善によって数千万円の融資を獲得したケースがある
事業計画書は「融資を通すための書類」ではなく、「事業を成功させるための設計図」です。
落ちた経験を活かして改善すれば、次の挑戦は大きなチャンスにつながります。創業融資の窓口®では丁寧なヒアリングと豊富な資金調達経験を元に、相談者に合った改善方法をご提案しています。
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
「融資やサポートを断られた…」「自己資金がない…」そんな方はぜひ一度ご相談ください！
創業融資再挑戦に強い！
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支援実績503社（2025年8月時点）、融資実行率93.8%、企業生存率98%を誇る、創業融資支援専門会社のコンサレッジ株式会社直下の編集部です。不安や悩みを解決して社長としての第1歩を歩みたい方に創業融資の基礎知識や他では知れない創業融資事情をお届けします。