ここでしか聞けない”融資を得られる秘訣”を配信中
いよいよ起業！でも、創業融資って本当に通るのかな…？
しかし、創業融資には、審査を通りやすい人の特徴があります。
- 過去、現在、未来（これからやる事業）が同じであること
- 自分の通帳に貯金していること
- 信用情報が綺麗であること
- 本人のやる気があること
上記の特徴を見て、「自分には無理だ」と感じた人もまだ諦めてはいけません。
「信用情報が綺麗であること」に、先入観を抱いていませんか？
もしかすると、あなたの信用情報は綺麗かもしれません。
気になる方はぜひ最後まで読み進めてください。
監修者：太田 耕一郎
コンサレッジ株式会社 代表取締役社長
支援実績389社（2024年7月時点）に対して、融資実行率93.8%、企業生存率98%を誇る、起業コンサルタント。さまざまな角度から起業を志す人に最適な融資計画やコンサルティングに強みを持つ。
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
「融資やサポートを断れた…」そんな方はぜひ一度ご相談ください！
創業融資再挑戦に強い！
※本コラムでご紹介する内容は専門家および創業融資の窓口（コンサレッジ株式会社）の監修によるもので、一般的な創業融資を受けるための方法です。
今回は、数多くの起業家の創業融資サポートしてきた「創業融資の窓口」の編集長である太田が、創業融資の審査に通りやすい人の特徴をご紹介します。
このコラムでわかること（目次）
創業融資を受けやすい人の4つの特徴
創業融資を受けやすい人には、4つの特徴があります。
この4つの特徴に当てはまる人は、ぜひ創業融資を受ける準備を進めてください。
過去、現在、未来（これからやる事業）が同じであること
融資する側は必ず融資先の実績を確認します。
つまり、今までの実績と関係のない事業を手掛ける場合、融資には慎重になります。
過去：飲食店で働いていた
現在：飲食店で働く
未来：融資のお金を何に使うの？飲食店を開業したい
異業種に挑戦することは起業家冥利につきますが、あくまで融資する側は今までの実績を見て、これからの事業がうまくいくかを判断します。
自分の通帳に貯金していること
自己資金がないからと言って人から借りてかき集めて資本金にするとかえって融資が通りにくくなります。
一般的には借入金額は自己資金の３倍の金額が必要と言われています。
例えば、自己資金が300万円ある場合、300万×3倍の900万が一般的な借入額となります。
一般的には下記の自己資金の用意では融資が降りにくいと言われています。
- 他人から借り入れたお金
- タンス預金
上記の方法で自己資金を用意したとしても、正規の方法で融資を受ける方法があります。
ぜひお問い合せください。
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
「融資やサポートを断れた…」そんな方はぜひ一度ご相談ください！
創業融資再挑戦に強い！
※本コラムでご紹介する内容は専門家および創業融資の窓口（コンサレッジ株式会社）の監修によるもので、一般的な創業融資を受けるための方法です。
信用情報が綺麗であること
「携帯電話の支払い遅れてませんか？」
「引き落とし日に約束通り、引き落としされてますか？」
「数千円だからといってSHOPで纏めて２か月分支払ってませんか？」
実はこうした細かいお金の支払いが個人の信用に大きく傷をつけます。
これを融資業界では「お金の履歴書」と呼ばれています。
本人にやる気があるか
最後は融資を受ける本人の覚悟とやる気が見られます。
社会人としてのマナーを守りながらも自分に融資することで、融資側に利益があることをしっかりと伝えましょう。
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
「融資やサポートを断れた…」そんな方はぜひ一度ご相談ください！
創業融資再挑戦に強い！
※本コラムでご紹介する内容は専門家および創業融資の窓口（コンサレッジ株式会社）の監修によるもので、一般的な創業融資を受けるための方法です。
創業融資サポートのプロが教える基礎知識
創業融資の基本を押さえておきましょう。
創業融資とは何か、どのような種類があるのか、メリットと合わせて解説します。
創業融資とは
創業融資とは、新たに事業を始める方や、事業開始後間もない方（一般的には創業後3年以内）を対象に、金融機関が事業資金を融資する制度です。
返済義務のある「借入」という形になりますが、事業の将来性や計画が評価されれば、自己資金が少なくても、資金調達できる可能性があります。
創業融資の種類と特徴
創業融資には、大きく分けて「制度融資」と「民間融資」の二つがあります。
制度融資：日本政策金融公庫や自治体の融資制度
制度融資とは、国や地方自治体が運営する融資制度です。代表的なものに、日本政策金融公庫の融資制度があります。
比較的低金利で、創業間もない事業者でも融資を受けやすいという特徴があります。
| 融資制度 | 特徴 |
|---|---|
| 日本政策金融公庫「新規開業資金」 | 創業時の資金ニーズに対応する融資制度 無担保・無保証で利用できる場合もある |
| 都道府県・市区町村の融資制度 | 地域経済の活性化を目的とした融資制度 地域独自の条件や優遇措置が設けられている場合がある |
民間融資：銀行や信用金庫などの融資
民間融資とは、銀行や信用金庫、信用組合などの民間金融機関が行う融資です。
制度融資と比較して金利は高めですが、審査が厳しい分、融資限度額が高く、事業の成長に合わせて資金調達できるというメリットがあります。
| 融資機関 | 特徴 |
|---|---|
| 銀行 | 融資規模が大きく、幅広い資金ニーズに対応可能 審査基準が厳しく、決算書などの財務状況の証明が必要となる場合が多い |
| 信用金庫・信用組合 | 地域密着型の金融機関 中小企業や個人事業主への融資に積極的 |
創業融資を受けるメリット
創業融資を受ける主なメリットは以下の3点です。
- 自己資金が少なくても事業資金を調達できる
- 返済期間が長く、計画的な返済が可能
- 事業の信用力向上に繋がる
創業融資は、計画的に利用することで、事業の成長を力強く後押ししてくれるでしょう。
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
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創業融資の審査基準：融資機関は何を見ているのか？
「創業融資を受けたいけれど、審査に通るかどうか不安…。」 そう考える方もいるのではないでしょうか？
金融機関は、創業融資の審査において、主に以下の5つのポイントを総合的に判断します。
「5P分析」とも呼ばれ、事業計画書の内容や面談での受け答えは、これらのポイントに基づいて評価されます。
融資審査のポイント｜5P分析
| 項目 | 内容 | 具体例 |
|---|---|---|
| Personality（人物評価） | 代表者の人柄、経営者としての資質 熱意、誠実さなどを評価 | 過去の経験や実績、経営理念、事業への熱意 返済に対する誠実さ |
| Purpose（事業性評価） | 事業内容の妥当性、将来性 収益性、成長性などを評価 | 市場調査、競合分析、顧客ターゲット 商品・サービスの独自性、差別化戦略、収益モデル |
| Prospect（将来性評価） | 事業の将来性、成長可能性 継続可能性などを評価 | 市場の成長性、競争優位性、経営計画の具体性 目標達成の可能性 |
| Payment（返済能力評価） | 事業計画に基づいた返済能力 資金繰り計画の妥当性などを評価 | 売上予測、収支計画、資金調達計画、返済計画 |
| Protection（担保・保証評価） | 担保や保証人の有無 担保価値などを評価 | 不動産担保、動産担保、保証人、保証協会の保証 |
実際には融資を受ける人の状況や業種、ご経歴・ご実績によって、さまざまな方法があります。
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創業融資でよくある質問
最後に、創業融資に関するよくある質問に答えていきます。
金融機関や融資制度によって異なりますが、一般的には1ヶ月〜3ヶ月程度です。
審査に必要な書類が不足していたり、内容に不備があると、さらに時間がかかる場合があります。
必ずしも受けられるとは限りません。 金融機関は、事業計画や経営者の資質などを総合的に判断し、返済の可能性が高いと判断した場合にのみ、融資を実行します。
目安として、創業資金全体の3分の1程度は用意しておきたいところです。 自己資金が多いほど、金融機関からの評価は高まります。
コンサレッジ株式会社の創業融資サポート
創業融資の窓口を運営する、コンサレッジ株式会社は金融機関や融資申請サポート機関から断られた方も含めて、多くの経営者に創業融資を実現してきました。
コンサレッジ株式会社は融資実行率93.8%、企業生存率98.0%を誇る、創業融資支援サポート専門の会社です。
- 他社見積もりより3倍の資金調達実績
- 他社では教えてくれない裏情報
- 日本全国47箇所の銀行とのパイプ
- 3,000種類の助成金・補助金・給付金に対応可能
創業融資再挑戦に強い！
「融資やサポートを断れた…」
そんな方はぜひ一度ご相談ください！
支援実績389社（2024年7月時点）、融資実行率93.8%、企業生存率98%を誇る、創業融資支援専門会社のコンサレッジ株式会社直下の編集部です。不安や悩みを解決して社長としての第1歩を歩みたい方に創業融資の基礎知識や他では知れない創業融資事情をお届けします。